NOUVELLES
04/02/2013 11:47 EST

Retraite et finances personnelles: planifiez la retraite de vos rêves (PHOTOS)

Alamy

Pour atteindre vos objectifs de retraite et réaliser vos rêves à votre façon, il est essentiel de planifier à la fois vos finances et le mode de vie auquel vous aspirez. Aussi importants l’un que l’autre, ces deux éléments constituent ce qui vous permettra de prendre votre retraite à vos propres conditions et à l’âge que vous désirez. Autrement dit, prendre votre retraite en un temps opportun et au moment que vous aurez choisi. En suivant les cinq étapes présentées ci-après, vous serez en mesure de faire de la retraite de vos rêves une réalité.

5 étapes pour planifier votre retraite rêvée

Commencez à rêver

Trop souvent, les gens commencent à planifier leur retraite sans même savoir ce qu’ils planifient. Réfléchissez d’abord à ce que vous désirez faire pendant votre retraite. Peut-être songez-vous à redonner à votre communauté en devenant bénévole auprès d’une banque alimentaire de votre région? Peut-être désirez-vous plutôt découvrir le monde à bord d’un bateau de croisière ou encore passer de longues vacances à la plage? Vous pensez peut-être plutôt à faire l’achat d’une maison de vacances où passer les mois d’hiver? C’est à vous de décider et rien de vous n’empêche de faire plus d’un choix. Cependant, n’oubliez pas que ceux-ci détermineront la situation financière nécessaire à l’atteinte de vos objectifs.

D’où vient l’argent?

Au cours de votre retraite, vos revenus proviendront principalement de ces trois sources: des prestations de retraite, des revenus liés à l’emploi et de vos placements. Prendre votre retraite sera plus facile si vos sources de revenus sont adaptées au train de vie que vous désirez mener pendant ces années. Aussi, il important de vous assurer que les actifs que vous aurez accumulés avant votre retraite demeurent bien protégés.

La retraite de vos rêves est-elle réaliste?

Cette évaluation importante vous permettra d’identifier vos surplus et vos manques à gagner. Elle vous aidera également à déterminer s’il vous faudra augmenter vos revenus de retraite, soit en travaillant à temps partiel ou encore en réduisant certaines de vos dépenses, afin de vous permettre de mener le train de vie auquel vous aspirez.

Évaluez et choisissez les stratégies de placement qui vous conviennent

C’est à cette étape que vous choisissez les stratégies de retraite qui vous aideront à financer votre mode de vie. Que vous choisissiez une soupe à l’alphabet composée de REER, de CELI et de RPC, de fonds communs de placement ou encore d'actions et d'obligations, il est toujours préférable de parler à votre conseiller pour choisir des stratégies de placement adaptées à vos objectifs.

Élaborez un plan d’action

Votre conseiller vous aidera à créer un portefeuille de placement qui vous permettra d’atteindre facilement vos objectifs financiers, et ce à l’âge que vous aurez choisi de prendre votre retraite. Un plan d’action solide vous aidera ainsi à rester motivé tout en continuant d’amasser votre pécule.