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Monnaies: les prémisses d'une révolution

Pourquoi n'émettriez-vous pas de la monnaie pour régler vos dettes et payer vos achats? Votre monnaie à vous, avec votre photo ou celles de vos enfants si cela vous amuse ou vous flatte? Vous participeriez à l'euphorie créatrice de monnaie!
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La monnaie à la pointe de la technologie: envoyez de l'argent avec votre téléphone intelligent! La publicité est partout en Europe. On voit bien le petit dessin. L'argent qui quitte le téléphone intelligent, avec une flèche rouge qui se dirige directement vers un autre téléphone intelligent. En un clic. C'est fait. Une nouvelle app. En Afrique, l'argent circule par téléphone. Pas assez de banques et surtout pas assez de guichets. Mais aussi: pas assez d'internet! Dans le supermarché, ne passez pas à la caisse, prenez votre téléphone intelligent et payez vos produits. Plus simple: créer donc votre monnaie vous-même.

L'argent: une espèce en voie de multiplication?

Autrefois, c'était simple: l'argent n'était que monnaies métalliques et billets de banque. Ensuite sont venues les cartes bancaires et la monnaie électronique. Et puis les portemonnaies électroniques et quelques histoires de "monnaie virtuelle" à partir de banques à distance ou en ligne. Pour l'essentiel, tout ceci était (et est encore) constitué de monnaies de banque.

L'imagination humaine n'est pas arrivée au bout de ses capacités d'invention dans le domaine de la monnaie! Aujourd'hui, on trouve des monnaies alternatives, des monnaies citoyennes, des solidaires, des monnaies régionales ou locales, de la micro-monnaie, de la pico-monnaie!

Au fond, en réfléchissant à cette étonnante variété de monnaie vient la question: où se trouve la limite à la création monétaire? Produire l'or nécessaire à la production de pièces d'or coûte beaucoup d'argent! Dans ces conditions, la limite à la création monétaire est toute trouvée! Mais la monnaie-papier dite aussi, "papier-monnaie", le fameux billet de banque, quelles sont les limites à sa fabrication? Ce n'est pas cher à fabriquer. Du papier, de l'encre, un peu de couleur, tout ceci un peu technique pour qu'on ne l'imite pas trop facilement... et la monnaie sur votre compte, plus besoin de billets, des carnets de chèques suffisent ou des cartes de paiement?

Alors pourquoi pas vous, cher lecteur? Pourquoi n'émettriez-vous pas de la monnaie pour régler vos dettes et payer vos achats? Votre monnaie à vous, avec votre photo ou celles de vos enfants si cela vous amuse ou vous flatte? Vous participeriez à l'euphorie créatrice de monnaie!

Participez à la Révolution monétaire!

Ce serait une monnaie solidaire d'un autre genre: habituellement, les monnaies alternatives sont fabriquées par une collectivité locale, une ville, un canton, la plus proche humainement des uns et des autres, de tous les gens. Par opposition aux monnaies de banque qui viennent d'institutions inhumaines et distantes de tous et de tout. Votre monnaie serait une façon comme une autre d'appeler à un peu plus d'humanité et de proximité. L'argent aurait alors l'odeur du myrte et de l'encens, des roses et du cœur.

Une fois les principes posés, il faut rentrer dans les questions pratiques: comment faire de l'argent soi-même? La procédure de fabrication est tout ce qu'il y a de plus aisé. Prenez une feuille de papier de la dimension la plus commode, un bristol ou une carte de visite. Puis lorsque vous achetez quelque chose ou un service, payez avec votre papier-monnaie, le vôtre avec votre photo dessus ou vos armoiries. Et voilà! Vous aussi avez créé de la monnaie. Selon vos besoins. Enfin de la monnaie qui ne sera plus rare.

Vous n'avez ni papier ni carte de visite, ni bristol, sous la main pour fabriquer votre monnaie (on dit émettre)? Pour transmettre l'argent, préférez donc un lien télématique, ou mieux encore, des lunettes google. En trois clins d'œil (et des battements de cils pour les chiffres après la virgule), vous aurez déclenché un paiement quantique. Après l'invention de Crésus, l'or frappé en pièces, après l'invention de Palmstruch, la monnaie de banque, il y aurait cette monnaie singulière et personnelle.

Faites vos jeux et votre monnaie pour les payer!

Les banques centrales, la Commission Européenne ont règlementé la monnaie électronique et maintenant, la Banque de France et... la Banque de Chine, mais aussi la Bundesbank et bien d'autres s'intéressent à un animal étrange: le Bitcoin, dont ses laudateurs, disent qu'il annonce la fin de la banque et de sa monnaie. Est-ce la fin des comptes en banque et des dépôts dans les banques? En est-ce fini du risque qu'elles tombent en faillite et que l'argent de leurs clients disparaisse ? Si ce n'est pas le bitcoin, sera-ce une autre de ces 500 monnaies cryptées? Il est vrai que certains amateurs de la fameuse monnaie cryptée ont déjà beaucoup perdu, soit à cause des variations de sa valeur, soit à cause des brigandages informatiques.

Avant de décider quelle monnaie est révolutionnaire, réfléchissons à une autre révolution: celle-là qui ferait que chacun émet sa monnaie et paye avec ses propres instruments de paiement. Vous, lecteur, avec votre bristol ou votre téléphone intelligent, vos voisins aussi, bien sûr, et chacun dans le monde. Une utopie?

Au fait, pourquoi la monnaie? Pour payer évidemment! Qu'est-ce que payer? Usons de termes un peu juridiques: payer c'est se libérer d'une dette. L'achat d'un bien fait de l'acheteur le débiteur du vendeur: il lui est lié. Le paiement consiste donc à dénouer ce lien. Le plus simple est de remettre à son créancier, une ou plusieurs créances que l'on détient soi-même contre d'autres agents et qui correspondent au montant de l'achat. Habituellement, on use de monnaie de banque, en billets ou en compte, laquelle - justement -est une créance détenue par leurs clients sur les banques privées ou publiques, primaires ou secondaires. La dette vis-à-vis du vendeur est compensée par la remise d'une créance sur des banques.

Et l'or? En pièces de monnaie, ce ne sont pas des créances, ce sont des choses... Pas tout à fait. Les pièces n'ont de valeur que si vous croyez que leur fabricant, le monnayeur est digne de confiance et qu'il n'a pas "monnayé" du cuivre doré. Elle est là votre créance (même origine étymologique que croyance... et que crédit): vous faites crédit au monnayeur qu'il soit souverain ou non. C'est ainsi que chaque paiement, quel qu'en soit la forme résulte de la remise d'une créance (croyance) au vendeur (créancier) détenue par l'acheteur (le débiteur) sur un tiers (ou plusieurs).

Tu ne paieras plus en monnaie de banque!

Pourquoi use-t-on de la monnaie de banque? L'acheteur qu'on a présenté plus haut n'est-il pas lui aussi créancier? Il a vendu des marchandises, il a donc des débiteurs... Il a vendu ses services et sa compétence: il est créancier de salaires et d'honoraires. On a évoqué cette idée que le débiteur pourrait se "délier" par la remise de diverses créances. En vérité, ce qui parait évident est affreusement difficile: il faudrait que chacun de ses propres débiteurs soit crédible et qu'il soit en bonne santé financière. L'avantage du billet ou du compte réside dans le fait qu'on reporte sur quelques-uns, les banquiers, la question de confiance: "pourra-t-il faire face à ses obligations?".

Tout ceci était vrai dans l'univers ancien, celui où tout est (était) traité à la main, ou à la machine, au téléphone etc... Univers où vérifier la valeur d'une créance suppose un travail de recherches compliqué et lourd. Mais quand l'informatique règne en maîtresse, quand les transactions peuvent se faire sur des ordinateurs et les informations se traitent à la vitesse de la lumière, que devient cette hésitation? Imaginons que tous les achats et toutes les ventes de tous les agents économiques sur toute la terre soient traités par un réseau gigantesque d'énormes ordinateurs, pouvant passer en revue des milliards de créances grandes et petites et capables de les apparier pour faire en sorte que les dettes soient compensées par les créances sans même avoir le temps de respirer... Imaginez ce réseau gigantesque qui, instantanément, va rechercher toutes les créances dont un agent économique dispose pour les affecter à ses dettes et le délier de son créancier automatiquement, sans passer par aucune banque.

A-t-on ici créé de la monnaie ou, au contraire, l'a-t-on supprimée? Réponse: chaque fois qu'un agent économique se reconnait débiteur vis-à-vis d'une contrepartie commerciale, privée ou publique, de la monnaie a été créée. Comme la banque qui chaque fois qu'elle crée des billets se reconnait débitrice à l'encontre de celui qui en sera porteur. En fait, il y a ici une différence de taille: ici, le créateur de monnaie n'est plus une banque. Or, c'est véritablement le "cœur de métier" des banques.

Prochain article: monnaies cryptées ou monnaies alternatives: révolution globale ou révolte locale?

Pascal Ordonneau - Le retour de l'Empire Allemand ou le Modèle Imaginaire chez JFE éditions.

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