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Assurances autos : pourquoi payez-vous si cher?

Assurances autos : pourquoi payez-vous si cher?
Car insurance cover
Peter Dazeley via Getty Images
Car insurance cover

On ne connait personne qui reçoit une facture avec le sourire. Surtout si cette facture en est une d’assurances. Après tout, une assurance, c’est le genre de service dont on souhaite ne jamais avoir besoin, et pour lequel on a parfois l’impression de payer pour rien.

Pas question pour nous de vanter la nécessité d’une assurance dans le monde automobile. Elle est de toute façon obligatoire en matière de sécurité civile, et vous garantit une protection intéressante sur votre véhicule si jamais vous deviez être impliqué dans un incident de quelque nature. Personne ne veut devoir rembourser au complet le coût des réparations de son véhicule le cas échéant.

Pour être couvert efficacement, vous devez bien magasiner, faire affaire avec des professionnels ou des compagnies spécialisées, et vous assurer que les risques sont couverts. Aux termes de cette opération, et d’un questionnaire parfois très long, vous vous retrouverez donc avec une prime annuelle.

Mais voilà, cette prime varie et vous vous demandez pourquoi? Plusieurs facteurs influencent directement le coût de vos assurances auto.

La voiture : normal, puisque la valeur de la prime va varier selon le coût du bien à assurer. Si vous avez finalement réussi à amasser assez de sous pour vous payer votre voiture de rêve de 100 000 $, le coût des assurances sera proportionnel. Mais l’analyse va beaucoup plus loin : certains véhicules semblent attirer la poisse, ou les voleurs, plus que d’autres. Ainsi, les modèles les plus volés sont considérés plus à risque, et c’est ce facteur de risque qui déterminera votre coût.

L’âge : il est assez facile de comprendre qu’un conducteur moins expérimenté est considéré comme ayant plus de chances d’avoir un accident qu’un conducteur ayant plus d’années d’expérience. Cette différence se fait surtout sentir chez les moins de 25 ans. En revanche, rappelez-vous qu’on regarde aussi le nombre d’années totales avec un permis de conduire en poche.

Le sexe : tristement, les statistiques le prouvent, les hommes ont plus d’accidents que les femmes. Les données sont encore plus troublantes chez les plus jeunes. Les jeunes hommes de 25 ans et moins ont donc, en général, une prime plus élevée que leur consœur du même âge.

L’expérience de conduite : pas question ici de temps, mais strictement d’historique. Si vous avez effectué quatre réclamations au cours des dernières années, que vous soyez ou non responsable des incidents qui y ont mené, vous risquez fort de voir votre prime d’assurances atteindre des sommets. En revanche, si votre dossier est blanc comme neige, vous profiterez d’une baisse importante. Même chose du côté des infractions. Si votre dossier est parsemé de contraventions pour excès de vitesse ou de suspensions de permis, attendez-vous à voir les primes augmenter.

La localisation : la région de Montréal est considérée comme étant celle où les vols de voitures sont les plus fréquents. Même chose au niveau des accidents et incidents de toutes sortes. Pas seulement en termes de nombre absolu, mais aussi en termes de pourcentage. Plus votre région de résidence sera urbaine, plus les risques sont considérés comme élevés, en général.

L’usage : vous utilisez votre voiture pour faire trois kilomètres par jour pour reconduire les enfants à l’école et c’est tout? Votre prime pourrait bien le refléter. Même chose si vous utilisez votre auto à l’heure de pointe pour faire 200 kilomètres quotidiennement, augmentant du même coup vos chances d’être impliqué dans un incident… et de devoir en payer le prix.

Votre type de conduite : de plus en plus d’assureurs utilisent des systèmes de télémétrie pour détecter quel type de conducteur vous êtes. Ils prennent en compte vos heures de circulation, c’est vrai, mais aussi votre façon d’accélérer, de freiner ou de rouler tout simplement. Un bon comportement pourrait vous amener une baisse de primes, mais vous devez être un conducteur vigilant.

Les options : au moment du magasinage, votre professionnel ou votre conseiller vous demandera ce que vous souhaitez : assurance responsabilité seulement, feu et vol en surplus, ou ajoute-t-on la collision? Votre franchise en cas d’incident sera-t-elle de 250 $, 500 $ ou 1000 $? Selon les options choisies, votre prime grimpera ou baissera sérieusement dans l’échelle financière.

Les rabais : ici, il s’agit d’une stricte opération marketing. Certains assureurs, dans le but d’attirer de la clientèle, offrent des rabais aux détenteurs de plusieurs polices (habitation, auto, moto) au sein de la même compagnie. D’autres proposent des réductions aux clients loyaux depuis plusieurs années.

Comme on peut le voir, le coût des assurances auto est influencé par une multitude de facteurs. Dans certains cas, le conducteur n’a réellement aucun contrôle. Dans d’autres cependant, c’est son comportement qui est le facteur déterminant. Il vaut donc la peine de redoubler de prudence, et de magasiner un peu.

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